С 1 февраля 2026 года меняются правила «Семейной ипотеки»: что ждет будущих заемщиков

«Семейная ипотека» с ее ставкой 6% стала настоящим спасением для тысяч российских семей, желающих улучшить жилищные условия.

Однако с 1 февраля 2026 года программа ждет серьезные изменения, которые затронут ключевые принципы ее использования.

Министерство финансов РФ утвердило новые правила, призванные сделать программу более целенаправленной и исключить возможности ее нецелевого использования.

Что меняется?

Основных нововведения два, и они кардинально меняют подход к оформлению льготного кредита для семей.

1. Совместное оформление — обязательное условие
Главное изменение касается статуса супругов в кредитном договоре.

С 1 февраля 2026 года муж и жена больше не смогут оформить два отдельных льготных кредита на разные объекты недвижимости. Теперь они будут обязаны выступать созаемщиками по одному кредитному договору.

• Как было раньше: Супруги могли оформить два отдельных кредита по льготной программе, если оба соответствовали условиям (например, наличие несовершеннолетних детей). Это позволяло семье приобрести две квартиры или использовать одну из них как инвестицию.
• Как будет теперь: Независимо от того, на кого из супругов оформляется жилье, оба будут являться созаемщиками. Это означает, что доходы обоих будут учитываться при расчете максимальной суммы кредита, и оба несут солидарную ответственность по его погашению.

2. Запрет на повторное участие
Еще одно важное изменение — закрытие возможности повторного получения «Семейной ипотеки» одной и той же семьей.

• Как было раньше: Теоретически, семья, уже воспользовавшаяся программой, могла повторно подать заявку на новый льготный кредит, например, для покупки жилья большей площади после рождения следующего ребенка.
• Как будет теперь: Право на участие в программе можно будет использовать только один раз. После получения кредита семья больше не сможет претендовать на льготную ипотеку повторно, даже если в семье появятся новые дети.

Цели изменений

По мнению экспертов, нововведения преследуют несколько ключевых целей:

1. Повышение целенаправленности программы. Изменения призваны вернуть программе ее изначальный смысл — помощь именно в приобретении одного жилья для семьи с детьми, а не инвестирование в недвижимость.
2. Снижение нагрузки на бюджет. «Семейная ипотека» субсидируется государством, и исключение двойного и повторного использования позволит распределить ресурсы среди большего числа нуждающихся семей.
3. Укрепление финансовой дисциплины. Совместное оформление делает обязательства супругов прозрачными и снижает риски для банковской системы.

Что делать тем, кто планирует ипотеку?

• Семьи, рассматривавшие возможность оформления двух отдельных кредитов, должны ускорить свои планы и успеть подать заявки до 1 февраля 2026 года.
• Семьям, которые планируют воспользоваться программой в будущем, следует заранее учитывать, что теперь им потребуется подтверждать совокупный доход обоих супругов, и возможность получить льготную ипотеку будет предоставлена им только один раз.

Важно: Изменения не имеют обратной силы. Все кредиты, оформленные по старым правилам до 1 февраля 2026 года, пересматриваться не будут.

Резюме: С 1 февраля 2026 года «Семейная ипотека» станет более строгой и целенаправленной. Государство нацелено на то, чтобы льготный кредит получила максимально широкая аудитория, и каждая семья использовала эту меру поддержки единожды и для приобретения одного жилья.